Suivre son portefeuille Trade Republic : ce que l'application ne vous montre pas

Trade Republic a simplifié l'accès à la bourse pour des millions d'investisseurs européens : ouverture de compte en quelques minutes, frais réduits, interface épurée. Pour acheter et vendre, l'app fait très bien son travail. Pour savoir si votre portefeuille performe réellement, c'est une autre histoire. Voici ce que l'application ne calcule pas, et comment obtenir une vraie mesure de performance à partir de votre historique Trade Republic.

Ce que l'app Trade Republic montre bien

L'app affiche une plus-value ou moins-value latente par ligne, un total de portefeuille, et un historique de transactions consultable. C'est suffisant pour suivre ses positions au jour le jour et exécuter des ordres rapidement, ce pour quoi l'app a été conçue en priorité.

Ce qu'elle ne montre pas

Aucun TTWROR (Time-Weighted Rate of Return). La performance affichée mélange l'effet de vos choix d'investissement avec l'effet de vos dépôts. Si vous versez une grosse somme juste avant une hausse du marché, votre pourcentage de gain grimpe mécaniquement, sans que votre stratégie n'ait rien fait de spécial. Impossible de savoir, à la lecture de l'app seule, si vous êtes un bon investisseur ou simplement bien tombé sur le timing de vos versements.

Aucun TRI (Taux de Rentabilité Interne, IRR). À l'inverse du TTWROR, le TRI est censé refléter le rendement réel de votre argent compte tenu du moment où vous l'avez versé. Sans lui, vous ne savez pas quel rendement annualisé votre capital vous a vraiment rapporté.

Une comptabilité qui ne suit pas de logique en partie double. L'app additionne des positions, elle ne trace pas chaque transaction comme un mouvement croisé entre un compte espèces et un compte titres. En pratique, cela veut dire que si vous suivez plusieurs comptes ou plusieurs enveloppes (compte-titres, PEA équivalent, etc.), rien ne vous garantit une vue consolidée cohérente.

Un point souvent mal compris : les dividendes. Le montant crédité sur votre compte après un dividende est déjà net de la retenue à la source appliquée par le pays d'origine du titre. Beaucoup d'investisseurs suivent leur rendement de dividendes en se basant sur le montant brut annoncé par l'émetteur, ce qui surestime systématiquement ce que le versement leur a réellement rapporté.

Aucune vue multi-courtiers. Si une partie de votre portefeuille est ailleurs (un ancien compte chez un autre courtier, par exemple), Trade Republic ne peut évidemment rien en dire.

Exporter son historique pour aller plus loin

La bonne nouvelle : Trade Republic permet d'exporter l'historique complet de ses transactions au format CSV depuis l'application. C'est ce fichier qui contient toute la matière première nécessaire pour calculer une vraie performance : chaque achat, vente, dividende et mouvement de trésorerie, avec ses dates, montants, frais et taxes.

Anelior importe directement cet export

Anelior lit directement l'export CSV de Trade Republic. Vous l'uploadez depuis l'app, Anelior reconstruit votre historique selon une logique de comptabilité en partie double stricte (chaque transaction génère un mouvement croisé compte espèces/compte titres), affiche un résumé des hypothèses de mapping retenues (par exemple, la distinction dividende net/brut) pour que vous puissiez vérifier avant de confirmer, puis calcule automatiquement votre PRU, votre TTWROR et votre TRI sur l'ensemble de l'historique importé.

Vous gardez l'app Trade Republic pour trader. Vous utilisez Anelior pour savoir, en toute rigueur, ce que votre argent vous a réellement rapporté.

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